iDeCo初心者必見！後悔しないための始め方5ステップと金融機関を選ぶポイント【完全ガイド】

こんにちは、夢みるバクです。

2024年から新NISAを利用して資産形成中の個人投資家です！

トウシくん

iDeCoに興味があるけど、始め方がわからない

iDeCoを始めるのってめんどくさそう…

老後年金に不安があるけど、具体的に何をすればいいかわからない

夢みるバク

本記事ではiDeCoの始め方を5つのステップで解説します

iDeCoは国や会社に依存しない完全個人型の年金制度であり、増やした資産は100％自分のために使える自由なお金になります。

そして、少しでも資産を増やしたいなら早めに始める必要があります。

今回の記事で始め方をマスターして、老後資金の土台を築けるようになりましょう

この記事の著者

NISA投資ブロガー

夢みるバク

詳しいプロフィール

Webライター＆ブロガー5年目｜月収50〜80万円｜中身は30代男性、妻子持ち｜たまにバイトで医療職の人｜2024年からインデックスファンドを中心に投資開始｜新NISAで誰でも資産2,000万円を目指せる方法について発信しています！

iDeCoの始め方5ステップ【完全ガイド】

トウシくん

iDeCoって始めるのが面倒って聞くけど、実際はどうなの？

夢みるバク

iDeCoはたったの5ステップで始められるよ

そこまで難しい手続きもないから、まずはステップごとに確認してみましょう！

STEP①：加入条件・毎月の掛金の確認

トウシくん

そもそも自分がiDeCoに加入できるか分からないよ

夢みるバク

iDeCoは職業によって加入条件や掛金限度額が違うよ

加入資格や掛金については、以下の記事で解説しています。

夢みるバク

加入した場合のシミュレーションもできるので、ぜひ参考にしてね！

iDeCo（個人型確定拠出年金）の基礎から学ぶ！投資初心者のための完全ガイド

STEP②：金融機関を選ぶ（ネット or 窓口）

窓口にて金融機関を選んでiDeCo口座開設の申し込みをします。

ネットと窓口それぞれの金融機関で口座開設するメリットデメリットについては、以下の表をご覧ください。

ネットでの口座開設のメリット・デメリットは以下の通りです。

窓口での口座開設のメリット・デメリットは以下の通りです。

トウシくん

窓口ならプロに直接相談できるから嬉しいけど、掛金の変更など運用管理についてはネットの方がいいかもね

夢みるバク

iDeCoは長期運用が前提だから、長い目で見るとネット口座がおすすめだよ

金融機関を選ぶ際のポイントについては、本記事「iDeCoを始める際の注意点！金融機関選び3つのポイント」で解説しているので、ご覧ください。

STEP③：必要書類の準備と加入手続き

加入に必要な書類等は、以下の5つです。

iDeCoの申込書類

口座開設の金融機関に「個人型年金加入申出書」を請求します。

トウシくん

個人型年金加入申出書って何の書類？

夢みるバク

iDeCoの申込書類のことだね

記入内容については、以下のサンプルをご覧ください。

個人情報を記入するのに加えて、掛金引落の銀行への届出印（2枚目）を押すのも忘れてないようにしましましょう。

こちらは口座開設の金融機関へ提出します。

夢みるバク

金融機関を選ぶポイントについては、本記事「iDeCoを始める際の注意点！金融機関選び3つのポイント」で解説しているので参考にしてね！

参考（書類PDF）
iDeCo公式サイト／加入手続きについて

事業主証明書

事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書とは、会社員がiDeCoに加入する際に必要な書類です。

働いている会社がiDeCoに関係する事業所として登録されており、あなたが加入条件を満たしているかの確認をします。

番号1〜3は加入者本人で、番号4〜9は事業者（会社）が記入する項目になります。

トウシくん

会社からiDeCoへの加入許可をもらう書類ってことだね

参考（書類PDF）
損保ジャパン／事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書

本人確認書類の写し

口座開設の金融機関に対して、本人確認ができる書類の提出をします。

窓口で口座を作るならコピーの提出、ネット口座なら写真の添付で本人確認書類の提出を求められます。

基礎年金番号

iDeCoの申込書類（個人型年金加入申出書）に基礎年金番号の記入をしなければいけないため、事前に年金手帳や基礎年金番号通知書を準備しておきましょう。

引落の口座の情報と届出印

iDeCoの申込書類（個人型年金加入申出書）に引落の口座の情報と届出印を押すため、事前に準備しておきましょう。

STEP④：運用商品を選ぶ

iDeCoの運用方法には、以下の2つがあります。

そして、今回の運用商品を選ぶというのは、主に投資信託での話になります。

トウシくん

要はNISAの投資信託と同じで、投資商品の運用益で年金増やすってことだね

投資信託に限らず投資においてリスクとリターンは表裏一体関係です。

少しでも年金を増やしたいとリターンの大きな商品で運用すると、元本割れや損失などのリスクも高まります。

夢みるバク

年金を積み立てる上で、自身のリスク許容度を理解しておく必要があるね

トウシくん

リスク許容度ってなんだっけ？

リスク許容度については、以下の記事で詳しく解説しています。

初心者必見！簡単5ステップでポートフォリオの組み方を特別公開【※失敗したくない人必読】

STEP⑤：初期設定と運用開始

金融機関へ必要書類を提出して手続きが完了すれば、ついに運用開始です。

各金融機関のiDeCo特設サイトにログインして（※金融機関によって方法が異なる）、ログイン情報の初期設定などをしましょう。

夢みるバク

登録情報（本人・口座情報など）に間違いがないかの確認もしておくとGood！

指定の銀行口座から掛金が引き落とされていれば、iDeCoの運用が開始されたことになります。

引落日は金融機関によって異なる可能性があるため、申込の時点で確認しておきましょう！

iDeCoを始める際の注意点！金融機関選び3つのポイント

トウシくん

iDeCoを始めるのに金融機関選びってそんなに重要なの？

夢みるバク

金融機関によってサポート体制や年金総額が違ってくるよ

トウシくん

それなら金融機関選びの大切さがわかるよ

DeCoの運用にあたって、あなたが重視するポイントによって、選択すべき金融機関が変わってきます。

では、詳しく見ていきましょう。

魅力的な商品はあるか

魅力的な商品があるかを重視するなら、商品数が充実した金融機関を選びましょう。

窓口よりもネット金融機関の方が、商品数が多い傾向にあります。

ただし「商品数が多い＝魅力的な商品が多い」ではない点に注意！

トウシくん

魅力的な商品の有無を見分けるためには、何をすればいいの？

夢みるバク

まずは自分がiDeCoで重視することを考えてみよう！

例えば、低リスクで運用を重視するなら、10〜15年の長期で見て運用実績の良いあるかを確認すると良いでしょう。

また、分散投資を重視するなら、国内外や株・債券、業種などジャンルごとの商品数が充実しているかを確認しておく必要です。

夢みるバク

加えて、商品ごとのリスク・リターン特性についても抑えておこう

最低でも60歳までの長期投資になるiDeCoにおいて、最初に選んだ商品は将来の年金額に大きく影響します。

後悔しないためにも、あなたが重視することを明らかにして、それを実現するための商品が揃っているかを確認しておkぃましょう。

サービスは充実しているか

サービスが充実した金融機関を選ぶことも大切です。

スマホ完結でiDeCoの運用をしたいなら、ウェブサイトやアプリの使いやすさ、管理ツールの有無について確認しましょう。

トウシくん

特に、窓口でiDeCo口座を解説するならアプリからも手続きができるか確認しておきたいね

夢みるバク

他にも、カスタマーサポートの質については、口コミや既に加入している知人から聞いておくと良いよ

窓口とネットのメリット・デメリットについては、本記事「iDeCoの始め方5ステップ【完全ガイド】」で解説しています。

手数料が高すぎないか

コスト面を重視するなら、手数料が少ない金融機関を選びましょう。

人件費や施設運営費などのないネット証券は、窓口証券よりも手数料が低い傾向にあります。

トウシくん

運用コストについてはどうなの？

夢みるバク

もし投資信託型で積立するなら信託報酬がかかるよ

投資信託の商品数もネット証券の方が多いため、手数料や安い商品を選ぶといった面では、ネット証券一択になります。

一方で、特典やサービスについては、申込時期や金融機関ごとにサービス内容が違います。

トウシくん

iDeCoを始めたいと思ったタイミングで最新情報を調べる必要がありそうだね

iDeCoの3つの税制優遇

iDeCoをすすめる最大のメリットとして、税制優遇制度があります。

詳しくは、以下の記事で解説しているので、ぜひ参考にしてください。

iDeCo（個人型確定拠出年金）の基礎から学ぶ！投資初心者のための完全ガイド

iDeCoの始め方に関するよくある5つの質問

トウシくん

iDeCoを始める前に、もう少し気になることがあるんだよ

夢みるバク

それなら今回はトウシくんの気になる質問に答えていくよ

iDeCoを始めるなら押さえておいて損はない内容ですので、ぜひご活用ください。

iDeCoの運用でおすすめの商品はありますか？

iDeCoの商品は、資産増加はあまり見込めにが元本保証された「定期預金」と資産が増えやすいが元本割れリスクのある「投資信託」の2つがあります。

トウシくん

それぞれの商品で、どんな人が向いているの？

夢みるバク

定期預金は元本が保証されているため、安全性を重視する人に向いているよ

ただし、長期的には物価上昇リスクがあり、利回りよりも口座管理手数料が重くなる可能性もあるため注意が必要です。

トウシくん

投資信託は長期投資により資産形成できる人におすすめだね

投資信託は長期運用において物価上昇リスクを軽減できる可能性があり、iDeCoの非課税メリットを最大限活用できます。

ただし、短期的には値動きがあるため、リスクを許容できる人に向いています。

始めるなら何月が良いですか？

基本的には、iDeCoは思い立ったらすぐに始めるのが最も効果的です。

夢みるバク

早く始めるほど長期間の積立が可能になり、資産形成に有利だからだよ

その上で、年末調整で所得控除を受けたいなら8月〜9月までを目安にiDeCoに申し込むと良いでしょう。

トウシくん

他にも、給料は入る日との兼ね合いを考えておきたいんだけど

夢みるバク

iDeCoは毎月26日に掛金が引き落とされるよ

例えば、4月1日に受け付けた場合、加入月は4月で、初回の引き落とし日は5月26日です。

手続きにも1ヶ月ほど必要であるため、計画的に進めていくことをおすすめします。

掛金は運用途中でも変更できますか？

はい、できます。

ただし、変更手続きは1年に1回のみです。

トウシくん

変更に必要な書類はあるの？

金額を変更には「加入者掛金額変更届」が必要になるため、事前に金融機関から取り寄せしなければいけません。

必要事項を記入して、金融機関へ提出をすれば手続きは完了です。

参考（書類）
中央ろうきん／iDeCo運用見直しガイド

転職や退職をした場合、資産はどうなりますか？

iDeCoで積立中に転職や退職をしても加入は継続され、資産は維持されます。

ただし、転職先の状況に応じて必要な手続きが異なります。

iDeCoとNISAの両方で資産形成すべきですか？

ご自身の状況に応じて、どちらでも大丈夫です。

例えば、非課税で資産運用をしたいだけなら新NISAで十分ですが、所得控除により節税もしたいならiDeCoをしても良いでしょう。

ただし、iDeCoは60歳まで払い戻しができない点に注意！

夢みるバク

NISAについてあまり詳しくない人は、以下の記事で基礎知識がわかるので、読んでみてね

【初心者必見】新NISAで資産形成する仕組みと方法を1番分かりやすく解説

まとめ：【iDeCo】税制優遇を活かしながら確実な年金の積立を！

今回は、これから投資を始める初心者に向けて「iDeCoの始め方」についてざっくり解説しました。

トウシくん

たったの5ステップで始められし簡単にできそうだったね

トウシくん

初めてでもそこまで難しい手続きはなさそうだね

それに最初の手続きさえ終えてしまえば、あとはほとんど放置同然で運用できます。

夢みるバク

また、iDeCoを始めるにあたって金融機関選びも重要だったね

窓口とネットどちらの金融機関で口座開設をする方が良いかは、それぞれiDeCoを運用する上で重視するものによって違います。

それぞれの状況と本記事の「iDeCoを始める際の注意点！金融機関選び3つのポイント」の内容を照らし合わせながら検討してみてください。

トウシくん

今回の記事でiDeCoの始め方の基礎は十分わかったよ

夢みるバク

それなら今日からiDeCoを始められそうだね

今からiDeCoを始めておけば、老後生活費で困るなどの状況は回避できます。

トウシくん

節税にもなるし、お金を貯めながら一石二鳥でお得だね！

iDeCoにおすすめの金融機関については、以下の記事で徹底比較しているので、ぜひご覧ください。

iDeCo初心者必見！おすすめ金融機関5選と外せない銘柄【この記事だけで完結】

投資についてわかならいことがあれば、このブログに質問をしてみてね。

以上、夢みるバクでした！